Previdência privada x seguro de vida: entenda a diferença
É de conhecimento de todos que a Previdência Social possui grandes problemas de rentabilidade para garantir o pagamento de seus benefícios, tanto é que recentemente passou por uma reforma em suas regras.
Frente a este cenário, cresceu a procura dos contribuintes em saber mais sobre a previdência privada, contudo, junto a isso, surge a dúvida de sua diferença com o seguro de vida.
A previdência privada, geralmente, é procurada como uma alternativa para planejamento sucessório. Porém, com um estudo mais aprofundado, nota-se que ela também pode agir como complemento ao INSS.
Sendo assim, o aposentado teria uma renda para complementar sua aposentadoria.
Dito isso, surge a figura do seguro de vida, onde também possui uma finalidade semelhante a previdência privada, a de garantir recursos destinados aos herdeiros e beneficiários que constam na apólice.
Visto dessa forma, ambos os institutos parecem bem semelhantes, mas não é bem assim. Pensando nisso, elaboramos este artigo, onde o leitor poderá entender um pouco mais em questões como:
- Como funciona a previdência privada?
- Qual a diferença para o seguro de vida?
- A importância do planejamento antes de optar por um dos institutos.
Em seguida, abordaremos as principais discussões sobre essas relevantes ferramentas e de que forma esse tema pode gerar novos negócios.
COMO FUNCIONA A PREVIDÊNCIA PRIVADA?
Conforme mencionamos, houve um aumento da curiosidade sobre os planos de previdência privada, e em poucas palavras, funciona como uma aplicação financeira.
De acordo com o plano escolhido, ela pode ser usada como complemento à previdência social, sendo o mais comum, ou até como uma forma de bancar os estudos dos filhos no futuro.
Esse instituto é bastante recomendado para empresários, sócios ou associados a empresas, por conta da sua forma de remuneração, onde geralmente busca-se manobras legais de economia fiscal, mas que em contrapartida podem prejudicar o valor de contribuição para a previdência social e consequentemente, um benefício de aposentadoria mais baixo.
Devemos mencionar ainda uma das questões mais importantes, a disciplina do contratante da previdência privada. Ao optar por esse mecanismo requer compromisso do contratante com as parcelas, afinal, é um investimento a longo prazo. E é essas aplicações que serão o pilar capaz de garantir uma renda compatível com as suas expectativas na aposentadoria.
Essa disciplina em manter o compromisso de forma constante é importante porque diferente da previdência social, na previdência privada não há solidariedade com outros contratantes, ou seja, será tudo revertido em seu proveito.
Outro ponto importante é que este instrumento é bastante versátil em sua aplicação, podendo ser revertido em:
- Complemento para uma aposentadoria;
- Reserva financeira para aquisição de bens;
- Investimento para pagamento de estudos;
- Dentre outros.
Esses são alguns casos em que a previdência privada se aplica, sem contar a sua facilidade em ser revertida para herdeiros e beneficiários em um planejamento sucessório.
QUAL A DIFERENÇA PARA O SEGURO DE VIDA?
O seguro de vida, por sua vez, é procurado para a proteção do segurado e da sua família como uma forma de compensação financeira em caso de morte ou invalidez.
Logo, os recursos podem não ser recebidos em vida, podendo ocorrer nas hipóteses de invalidez ou doença grave, de acordo com a cobertura contratada. Não é comum, mas há possibilidade de contratação de seguros resgatáveis, onde é possível o resgate de parte do capital segurado.
Sendo assim, o seguro de vida surge como uma forma de precaução. Isto porque, após o período de carência do contrato, o segurado já passa a ter direito à cobertura integral.
Outro ponto relevante, é a facilidade de acesso aos valores após a morte do segurado, uma vez que o valor indenizatório não passa pelo processo de inventário. Isso ocorre justamente por essa ser uma das finalidades do instrumento, transmitir recursos à sua família após sua morte, essa é uma questão que inclusive é comum se deparar com famílias que utilizam parte do seguro de vida do falecido para arcar com as despesas do inventário.
Desse modo, enquanto que em alguns casos a previdência privada do falecido tenha sido consumida alguma parte em vida, no caso do seguro de vida, a família terá acesso a todo montante financeiro.
Por exemplo, uma cobertura de um milhão de reais, não necessariamente será preciso pagar o mesmo equivalente para ter direito a receber essa quantia. Diferente da previdência privada, onde os herdeiros terão acesso ao que as contribuições do segurado produziram.
Outra diferença relevante!
É inegável que tanto o seguro de vida quanto a previdência privada possuem benefícios tributários. No entanto, o valor recebido pelo seguro de vida é isento de imposto de renda, enquanto que a previdência privada não, apesar de possuir alguns incentivos.
A IMPORTÂNCIA DO PLANEJAMENTO ANTES DE OPTAR POR UM DOS INSTITUTOS.
Agora que transmitimos algumas informações sobre Previdência Privada e Seguro de Vida, é natural que apareçam algumas dúvidas sobre qual escolher. Nesse momento, consultar com um especialista faz muita diferença, afinal, em conjunto com o interessado, poderá identificar as necessidades e qual a melhor ferramenta se adequa aos objetivos.
Neste artigo podemos observar que apesar de possuir uma certa semelhança em uma questão ou outra, esses dois institutos podem servir de maneira diferente para cada pessoa. Diante deste cenário, o planejamento estratégico surge para definir onde investir corretamente de modo a se preparar para o futuro.
Através de um mapeamento estratégico, é possível identificar situações onde a melhor alternativa é conciliar as disponibilidades de acordo com o portfólio, tendo em vista que elas podem servir a diferentes propósitos.
O objetivo do planejamento é ajudá-lo a nortear sua tomada de decisão em uma futura aquisição de plano ou apólice, capaz de trazer bons resultados dentro daquilo que se espera e sem fugir da sua realidade financeira.
Ficou com dúvidas sobre esse assunto? Nossa equipe conta com advogados altamente qualificados para lhe ajudar, será um prazer em orientá-lo!
